- Alles begann mit einem erfolgreichen Data Science-Projekt bei der Signal Iduna Versicherung 2018. Mittlerweile ist es eine nachgefragte KI in der Versicherungsbranche
- Mittlerweile durften wir das dritt- und viertgrößte Versicherungsunternehmen Chinas und die Nr. 5 in Japan als Kunden willkommen heißen. Erfahren Sie mehr über unser überarbeitetes Produkt RiskProphet AI
Herausforderungen
In der faszinierenden Welt des Versicherungswesens, konkret des Reiseversicherungswesens, hat HighPots einen Meilenstein erreicht. Unsere Künstliche Intelligenz in der Versicherungsbranche heißt RiskProphet AI und hat die Art der Tarifberechnung verändert und die Erwartungen der Versicherungsunternehmen übertroffen. Früher waren Reiseversicherungstarife von starren statistischen Berechnungen abhängig, bei denen Versicherungsmathematiker auf historische Daten zurückgriffen, um Risikobewertungen vorzunehmen. Diese herkömmlichen Ansätze führten zu Standardtarifen, die oft nicht mit der dynamischen Realität des Reisemarktes Schritt halten konnten. Wir starteten das Projekt 2018 mit Signal Iduna im Bereich Reiseversicherungen (Reiserücktritt und Reiskrankenversicherng). Folgende Herausforderungen waren bei der Etablierung der KI in der Versicherungsbranche zu meistern:
Folgende Herausforderungen mussten bewältigt werden:
Beschaffung von Reisedaten
Validierung der Daten
Strukturieren und Parsen der Daten
Relevanz der unterschiedlichen Reisedaten
Testen, ob das KI-System besser ist als das der Versicherungsmathematiker
Automatisierter Rücklauf und Bewertung von Stornierungen und Schadenfällen
KI in der Versicherungsbranche - Vorgehensweise
Die HighPots-ML-Komponenten änderte das teilweise bereits 2018 für einen deutschen Versicherungskonzern. Mittlerweile ist das System intelligenter und umfassender geworden.
In Echtzeit analysiert die Künstliche Intelligenz in der Versicherungsbranche deutlich mehr Parameter als lediglich die Klassiker, wie z.B. Reisedauer, Alter der Reisenden, Reisepreis, Urlaubsland oder den Wohnort der Reisenden. Jeder einzelne Reisende erhält nun einen maßgeschneiderten Versicherungstarif, der seine individuellen Risiken und Bedürfnisse genau widerspiegelt. Am Ende sorgt dies nicht nur für eine faire Behandlung der Reisenden, sondern auch für finanzielle Vorteile für die Versicherungsunternehmen.
Die HighPots RiskProphet AI geht jedoch weit über die bloße Kalkulation von Tarifen hinaus, - sie verbessert sich permanent. Durch kontinuierliches Lernen, nicht nur aus eingetretenen Schadensfällen, sondern auch aus nicht-eingetretenen Szenarien, verbessert die KI ständig ihre Prognosefähigkeiten in Real Time. Das Resultat ist eine präzise Risikoeinstufung in Echtzeit, die den Versicherungsunternehmen ein bisher unerreichtes Maß an Risikokalkulation bietet.
Ergebnisse
Und das ist erst der Anfang. In der nächsten Version des KI-Produkts wird nicht nur an der Perfektionierung der individuellen Versicherungstarife gearbeitet, sondern auch an der Gestaltung individueller Vertragsbedingungen die zu den individuellen Versicherungstarifen passen. Die KI-Versicherungstarifierung wird dadurch nicht nur personalisierter, sondern auch transparenter und flexibler. Auch werden die KI auf einen benachbarten Versicherungsbereich, nämlich die Krankenversicherung, ausdehnen. Der Unterschied zwischen einer Reisekrankenversicherung und einer Krankenversicherung sind weniger groß, als das auf den ersten Blick vermuten lässt.
Trainiert wurde die KI in der Versicherungsbranche anhand von Daten, die uns GDS-Provider wie z.B. Amadeus zur Verfügung gestellt haben sowie mit Daten von Versicherungsunternehmen. Die HighPots-KI wird aktuell bei einem japanischen Versicherungsunternehmen verprobt.
Die ersten Ergebnisse sind vielversprechend. Ansprechpartner für dieses Produkt ist unser leiter für Forschung und Entwicklung, Rüdiger Off (ruediger.off@highpots.com).
Reiseversicherungen - Gewinne für Versicherungsunternehmen und Verbraucher vor und nach dem Einsatz von KI
Analysierte Anzahl
100 000
Reiseart
Pauschalreise
Alter der Reisenden
zwischen 40 und 60 Jahre
Art der Versicherung
Reiseversicherung pro Urlaub
Anzahl Versicherungsunternehmen
5 verschiedene Versicherungsgesellschaften
KI-Umgebungen
TensorFlow mit permanentem Lernen in Echtzeit (HighPots AI Open Source Cloud)
Überraschend für Versicherungskonzerne
Das Alter ist ein entscheidender Parameter, aber das bedeutet nicht, dass die ältesten Menschen die größten Kostentreiber sind.
Versicherunsgtarife
Vergleichbare Versicherungsleistungen in den Bereichen Reisekranken- und Reiserücktrittsversicherung bei allen 5 Versicherungsgesellschaften
„Als Abteilungsleiter verantworte ich den gesamten Reiseversicherungsbereich. Mit HighPots arbeite ich seit mehr als 5 Jahren erfolgreich zusammen. Ich kann HighPots als SW-ingenieurwissenschaftliches Dienstleistungsunternehmen sehr empfehlen. Die Beratung als auch die SW-Entwicklung ist von hoher Qualität und unkompliziert.“
Schlussfolgerung
- Wir haben nun den Beweis, dass es sich in der Versicherungsmathematik ähnlich verhält wie in der Meteorologie: statistische Aussagen gut trainierter Expertensysteme (KI) führen zu einer besseren Risikobewertung und somit zu mehr finanziellem Ertrag für Versicherungsunternehmen als herkömmliche Versicherungsmathematik. Wichtig ist, dass die KI permanent am Echtzeitverkauf und Schadenseintrittsfall, also quasi am realen Versicherungsgeschäft teilnehmen und lernen kann. Nicht nur aus der Sicht der Gesetzgebung sind die Generierung manueller Eingriffsmöglichkeiten sinnvoll, auch wenn diese womöglich nie zum Einsatz kommen. Dafür ist die Etablierung automatisierter Schwellenwerte, die eine Alarmierung und ein damit einhergehendes manuelles Eingreifen ermöglichen, zu implementieren. Künstliche Intelligenz in der Versicherungsbranche bietet Umsatzsteigerungen für Versicherungsunternehmen als auch Einsparungspotential für Versicherungsnehmer. Lassen Sie uns gemeinsam KI in Ihrem Versicherungsunternehmen gestalten und skalieren.
